Бизнес часто сталкивается с финансовыми трудностями, особенно когда банки и лизинговые компании отказывают в поддержке. Что делать, если Вам необходимо финансирование, а все двери закрыты? В этой статье Ольга Панада, учредитель ООО «ФинГлобал», рассказала про системные шаги для получения финансирования бизнесу в Республике Беларусь.
О компании
ООО “Финглобал” — официальный партнёр банков и лизинговых компаний, что позволяет оказывать широкий спектр услуг и обеспечивать максимально выгодные условия для клиентов.
Мы предлагаем нашим клиентам комплекс услуг по поиску, подбору и согласованию индивидуальных условий :
- финансирование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
- лизинговые сделки (коммерческая недвижимость, оборудование, грузовой автотранспорт, морские контейнеры, возвратный лизинг и др.);
- подключение юридических лиц и индивидуальных предпринимателей к онлайн-сервису рассрочек, кредитов и лизинга для покупки товаров и услуг физическими лицами;
- беспроцентное кредитование покупателей-юридических лиц;
- анализ кредитной истории и оптимизация кредитной нагрузки.
Существует множество способов получения кредитных средств, однако этот процесс может оказаться достаточно сложным для юридических лиц, особенно для начинающих предпринимателей. Эта инструкция поможет Вам разобраться в основных шагах и нюансах при получении финансирования.
учредитель ООО "ФинГлобал"
Подготовка к получению кредита
Оценка финансовых потребностей
Прежде чем обращаться в банки, лизинговые компании или другие финансовые организации, необходимо четко определить:
- какая сумма Вам необходима;
- какой вид продукта Вам подходит (возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия, овердрафт, единоразовая выдача средств);
- для каких целей необходимы денежные средства;
- на какой срок Вы хотите привлечь средствa;
- рассчитать срок окупаемости кредитных средств
- какая процентная ставка будет для вас эффективна;
- действительно ли вы не справитесь без привлеченных средств.
Продуманный и обоснованный запрос повысит ваши шансы на получение финансирования.
Составление бизнес-плана
Бизнес-план — это один из ключевых документов, который потребуется банковским организациям. В нем должны быть подробно описаны следующие аспекты:
- Описание бизнеса и его миссия;
- Продукты или услуги, которые вы реализуете;
- Анализ рынка и конкурентов;
- Маркетинговая стратегия;
- Планируемая организационная структура;
- Финансовый план (прибыль, убытки, прогнозы).
Бизнес-план демонстрирует серьезность ваших намерений и способствует доверию со стороны банков и лизинговых компаний.
Подготовка финансовой и иной документации
Соберите и подготовьте все необходимые финансовые и иные документы, проверьте их на актуальность:
- Финансовую отчетность (декларации и бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках);
- Свидетельство организации;
- Устав;
- Изменения в Устав (при их наличии);
- Приказ о назначении на должность директора;
- Решение собственника / участников;
- Контракт директора (актуальны ли сроки);
- Документы на главного бухгалтера (при его наличии);
- Договоры аренды и иные документы;
- Справки и выписки из обслуживающих банков.
Предоставление верного пакета документов при получении кредита важно, так как это ускоряет процесс обработки заявки и повышает шансы на одобрение кредита. Неправильные или недостающие документы могут привести к отказу в выдаче кредита или к задержкам в его получении, что может негативно сказаться на ваших финансовых планах.
Выбор финансовой организации
Наиболее распространенный вариант получения финансирования для бизнеса — обращение в свой обслуживающий банк. Каждый банк предлагает свои условия финансирования, поэтому стоит сравнить несколько предложений, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас вариант.
Но не всегда условия обслуживающего банка будут лучшими на рынке. Перед подачей заявки часто назначается личная встреча с кредитным менеджером. К этому моменту важно быть готовым ответить на любые вопросы о вашем бизнесе и финансовом состоянии.
Будьте готовы обосновать вашу потребность в кредите и презентовать ваш бизнес-план. На данный момент в Республике Беларусь зарегистрирована 21 банковская организация.
В Республике Беларусь существует множество государственных программ, направленных на поддержку малого и среднего предпринимательства:
- Программы субсидирования кредитных процентов;
- Государственные гарантии по кредитам;
- Программы поддержки стартапов и инновационных проектов.
Процесс получения финансирования
Заполнение заявки
Правильное заполнение заявки на финансирование бизнеса важно, потому что это позволяет банкам получить точную информацию о Вашей финансовой ситуации, что увеличивает шансы на одобрение.
Неверно заполненная заявка может вызвать недоразумения, задержки в рассмотрении или даже отказ в получении кредита, что может негативно сказаться на Ваших планах, кредитной истории и репутации.
Заполнение кредитной заявки — важный шаг. Очень важно точно и правдиво заполнить все поля. В типичной заявке будут запрашиваться следующие данные:
- Информация о компании (название, регистрационные данные и т.д.);
- Финансовая информация (оборот, объем прибыли, активы и т.д.);
- Целевая сумма кредита и планируемое использование средств;
- Срок кредита;
- Предполагаемые источники погашения кредита;
- Данные о директоре;
- Данные о главном бухгалтере (при наличии);
- Согласия на предоставления кредитного отчета (и иные);
- Иное.
Подача и рассмотрение заявки
На основании предоставленных данных (анкеты, заверенные копии учредительных документов, финансовой отчетности, справок и др.) банк проводит детальный анализ вашей заявки на финансировании и принимает решение о выдаче кредита.
Основные этапы рассмотрения заявки могут включать в себя:
- Проверка кредитной истории организации;
- Проверка кредитной истории учредителей;
- Оценка финансового состояния бизнеса;
- Анализ рисков;
- Оценка представленного обеспечения (если применяется);
- Проверка организации на стоп-факторы и деловой репутации.
Принятие решения
По окончании рассмотрения заявки банк выносит свое решение о предоставлении финансирования. Возможны три варианта развития событий:
- Одобрение кредита: вам будет предложено подписать кредитный договор.
- Отказ: банк может отказать в предоставлении кредита, не указав причины отказа.
- «Условное» одобрение: банк может предложить вам пересмотреть условия кредита (например, снизить сумму, снизить срок, запросить дополнительное обеспечение, предложить закрыть текущий квартал и переподать заявку), при согласии которых вы сможете подписать кредитный договор.
Получение кредита и выполнение обязательств
Получение кредита и выполнение обязательств
После одобрения кредита и соглашения с условиями, вам потребуется подписать кредитный договор. Тщательно изучите все условия перед подписанием, включая процентные ставки, графики платежей, штрафные санкции за неисполнение обязательств, стоимость расчетно-кассового обслуживания, условия ковенант, комиссии.
Получение средств
После подписания кредитного договора денежные средства зачисляются на ваш расчетный счет в банке или предоставляются другим согласованным способом.
Выполнение обязательств
Ваша ответственность — регулярные платежи по кредиту согласно графику. Важно следить за финансовой дисциплиной, вносите платежи вовремя, чтобы избежать штрафов и ухудшения кредитной истории. Отчитывайтесь перед банком в случае необходимости предоставления промежуточной финансовой отчетности.
Целевое использование средств
Важно использовать кредитные средства строго по назначению. Это не только поможет в успешной реализации проекта, но и подтвердит Вашу надежность как заемщика.
Получение кредита для бизнеса в Беларуси — это путь, который требует внимательной подготовки и сосредоточенности на деталях. Подготовьте все необходимые документы, представьте свой бизнес честно и профессионально, а также строго придерживайтесь условий кредитного договора.
Использование заемных средств, направленное на рост и укрепление Вашей организации, станет отличным шагом к успешному развитию бизнеса и поможет вам справляться с финансовыми вызовами.
Если у вас возникнут какие-либо вопросы или проблемы в процессе получения кредита для бизнеса, пожалуйста, не стесняйтесь обратиться к нам. Мы всегда готовы помочь вам и предоставить необходимую поддержку.
Мы уверены, что с нашей помощью вы сможете пройти этот этап с уверенностью и комфортом.
